IFN News

Legislație financiar bancară

Legislaţie financiar-bancară

Statutul BNR

Legea nr.312 din 28 iunie 2004
Aspecte legale privind independența băncii centrale
Instituţii de credit

Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr.99 din 6 decembrie 2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului
Legea nr. 227/2007 pentru aprobarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr.99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului
Legea nr. 67/2009 pentru aprobarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 215/2008 privind unele măsuri pentru susţinerea programelor de dezvoltare a construcţiei de locuinţe la nivel naţional
Ordonanţa de urgenţă nr. 25 din 18 martie 2009 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului (Monitorul Oficial, Partea I nr. 179 din 23 martie 2009)
Legea nr. 270 privind aprobarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 25/2009 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului
Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr.98/2006 privind supravegherea suplimentară a instituţiilor financiare dintr-un conglomerat financiar
Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 26/2010 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului şi a altor acte normative
Legea nr. 231/2010 privind aprobarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 26/2010 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului şi a altor acte normative
Ordonanţa nr. 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie şi penalizatoare pentru obligaţii băneşti, precum şi pentru reglementarea unor măsuri financiar-fiscale în domeniul bancar
Ordonanţa nr. 1/2012 pentru modificarea şi completarea unor acte normative din domeniul instituţiilor de credit
Ordonanţa de urgenţă nr. 43/2012 pentru modificarea art. 24028 alin. (1) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului
Legea nr. 271/2013 privind aprobarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 43/2012 pentru modificarea art. 24028 alin. (1) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului
Legea nr. 272/2013 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 98/2006 privind supravegherea suplimentară a instituţiilor de credit, a societăţilor de asigurare şi/sau de reasigurare, a societăţilor de servicii de investiţii financiare şi a societăţilor de administrare a investiţiilor dintr-un conglomerat financiar, a Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului şi a Legii nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor
Ordonanţa de urgenţă nr. 113/2013 privind unele măsuri bugetare şi pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului
Norme de implementare
Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă
Legea nr. 83/1997 pentru privatizarea societăţilor comerciale la care statul este acţionar, cu modificările ulterioare
Instituţii de plată

Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr.113/2009 privind serviciile de plată
Legea nr. 197/2010 pentru aprobarea OUG 113/2009
Regulamentul Băncii Naţionale a României nr.21/2009 privind instituţiile de plată
Regulamentul BNR nr. 4/2011 pentru modificarea şi completarea Reg. 21/2009
Instituţii financiare nebancare

Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare
Regulament nr. 20/2009 privind institutiile financiare nebancare, cu modificările ulterioare
Regulamentul nr.31/2011 privind raportarea de date şi informaţii statistice la Banca Naţională a României, Titlul I, Capitolul I şi Capitolul IV
Norme în aplicarea legii
Instituţii emitente de monedă electronică

Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moneda electronica
Regulamentul BNR nr. 8/2011 privind instituţiile emitente de monedă electronica
Regulamentul BNR nr. 5/2012 privind clasificarea creditelor şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit aplicabil entităţilor supravegheate de Banca Naţională a României, altele decât instituţiile de credit
Ordinul BNR nr. 4/2012 referitor la raportarea situaţiei privind clasificarea expunerilor din credite/credite legate de serviciile de plată şi necesarul de provizioane specifice de risc de credit aferent acestora, aplicabil entităţilor supravegheate de Banca Naţională a României, altele decât instituţiile de credit
Alte reglementări

International Personal Finance Plc’s (IPF) Buy Rating Reiterated at Citigroup Inc

Citigroup Inc restated their buy rating on shares of International Personal Finance Plc (LON:IPF) in a research report released on Wednesday. Citigroup Inc currently has a GBX 300 ($3.67) price objective on the stock.

Several other equities research analysts have also recently commented on IPF. Shore Capital reiterated a hold rating on shares of International Personal Finance Plc in a research report on Tuesday, March 14th. Peel Hunt reiterated an under review rating on shares of International Personal Finance Plc in a research report on Wednesday, March 1st. Liberum Capital reiterated an under review rating on shares of International Personal Finance Plc in a research report on Wednesday, March 1st. Numis Securities Ltd reiterated a buy rating and set a GBX 238 ($2.91) price target on shares of International Personal Finance Plc in a research report on Thursday, March 2nd. Finally, JPMorgan Chase & Co. reiterated an underweight rating and set a GBX 250 ($3.06) price target on shares of International Personal Finance Plc in a research report on Monday, January 9th. One equities research analyst has rated the stock with a sell rating, one has assigned a hold rating and two have assigned a buy rating to the stock. The company has a consensus rating of Hold and an average price target of GBX 255.67 ($3.13).

International Personal Finance Plc (LON:IPF) opened at 173.25 on Wednesday. International Personal Finance Plc has a 1-year low of GBX 141.43 and a 1-year high of GBX 344.60. The company’s market cap is GBX 384.09 million. The company’s 50-day moving average is GBX 177.13 and its 200 day moving average is GBX 227.86.

The company also recently disclosed a dividend, which will be paid on Friday, May 12th. Investors of record on Thursday, April 13th will be paid a dividend of GBX 7.80 ($0.10) per share. This is a positive change from International Personal Finance Plc’s previous dividend of $4.60. The ex-dividend date is Thursday, April 13th. This represents a yield of 4.81%.

About International Personal Finance Plc

International Personal Finance plc is a United Kingdom-based holding company. The Company provides credit responsibly to people borrowing small sums and repay in manageable amounts. The Company’s segments include home credit and digital. The Company’s home credit loans are repaid weekly over 60 weeks.

https://www.thecerbatgem.com/2017/03/20/international-personal-finance-plcs-ipf-buy-rating-reiterated-at-citigroup-inc.html

RAM ratings reaffirms stable outlook on Malaysian banking sector

KUALA LUMPUR: : RAM Ratings has reaffirmed the Malaysian banking sector’s stable outlook as the sector wrapped up a difficult 2016 in good shape.


The rating agency said Malaysian banks remained resilient and expected the same performance this year.

Financial Institution Ratings Co-Head Wong Yin Ching said the economy was poised for a delicate recovery this year with RAM’s Gross Domestic Product forecast at 4.5 per cent this year versus 4.2 per cent in 2016.

“We do not foresee a broad-based improvement in economic sentiment. Accordingly, the banking system’s loan growth is likely to remain flat at 5-6 per cent this year,” he said.

Wong said notably, the system’s asset-quality indicators have held up well with its gross impaired loan (GIL) ratio remaining at a historical low of 1.6 per cent as at end-January 2017.

This was despite pressures on certain sectors such as those related to automotives, oil and gas, steel and property development especially smaller, cash-strapped players, he said.

However, the GIL ratio could increase to 1.8 per cent if such pressure persists whereby there is little evidence of widespread fragility, said Wong.

Based on its analysis of over 700 listed non-financial companies, RAM said the overall debt-servicing ability of Malaysian corporates had remained healthy despite declining profitability.

It added that the credit quality of household loans was expected to remain strong, supported by a benign economic environment and banks’ generally prudent underwriting standards for this sector.

Residential property mortgages, the mainstay of household loans also continued to display solid asset-quality indicators, said RAM.

Meanwhile, RAM Co-Head of Financial Institution Ratings Sophia Lee said signs of weakness had surfaced for unsecured consumer loans, amid the elevated level of retrenchments and spiralling cost of living.

“But, we do not expect further deterioration to be significant, taking into consideration the current accommodative interest rates and contained unemployment conditions.

She said amid weaker corporate earnings, competition from non-bank deposit-taking institutions and capital outflows, the banking system’s adjusted loans-to-deposits ratio had tightened to 87.2 per cent as at end-January this year.

“Competition for deposits is likely to stay keen as the funding environment remains highly sensitive to shifts in global sentiment.

Banks are emphasising stronger liquidity buffers in the uncertain economic landscape,” she said, adding that banks’ earnings were envisaged to remain pressured this year.

“Nonetheless, the Malaysian banking system is still well capitalised,” Lee added. – BERNAMA

http://english.astroawani.com/business-news/ram-ratings-reaffirms-stable-outlook-malaysian-banking-sector-136133

Agricover Credit IFN, profit net de 22 mil. lei în 2016

Valoarea creditelor acordate a fost de 988 milioane de lei, reprezentând o creştere de 4% comparativ cu valoarea înregistrată pentru anul 2015

Agricover Credit IFN – divizia de finanţare a Agricover Holding, a înregistrat anul trecut un profit net de peste 22 milioane de lei, în creştere cu 28% faţă de anul 2015, ca urmare a unui model de business bazat pe cunoaşterea şi înţelegerea agriculturii şi dezvoltarea unor produse inovatoare specializate care să răspundă eficient nevoilor fermierilor români.

Valoarea creditelor acordate a fost de 988 milioane de lei, reprezentând o creştere de 4% comparativ cu valoarea înregistrată pentru anul 2015. Numărul clienţilor activi a ajuns la 1900, în creştere cu 12% faţă de anul anterior. 

Capitalurile proprii în anul 2016 au fost de 148 milioane lei, în creştere cu 18% faţă de anul 2015. În acelaşi timp, compania a atras finanţări noi în 2016, pe lângă liniile deja existente, pentru a acoperi necesarul de finanţare în creştere al fermierilor români. Principalele noi surse de finanţare în 2016 au fost European Investment Bank (prima finanţare din România garantată de Uniunea Europeană sub Fondul Strategic European de Investiţii, în valoare de 15 milioane euro), European Investment Fund (10 milioane euro), European Fund for Southeast Europe, precum şi băncile locale. 

Totodată, 2016 a fost anul în care compania s-a concentrat pe extinderea segmentului de clienţi micro prin dezvoltarea de produse speciale şi construirea unei echipe comerciale dedicate. Până la sfârşitul anului au fost finanţaţi 215 fermieri sub 100 hectare. 

În ceea ce priveşte clienţii medii şi mari, se remarcă interesul acestora în accesarea mai multor tipuri de credite (linii de capital de lucru, dar şi investiţii), ceea ce arată încrederea în soluţiile de finanţare oferite, dar şi aportul pe care acestea îl au în creşterea performanţei fermierilor. Numărul mediu de produse financiare pe client activ a crescut de la 1,7 în 2015 la 2,2 în 2016.


Stiri similare:

» Poşta Română, profit brut de 12,3 mil. lei în 2016
» Fiscul îi verifică pe cei care depun Declaraţia 101
» Raport NATO: România a cheltuit 2,65 miliarde dolari pentru apărare în 2016, dar ponderea în PIB a scăzut


 

Creditele de capital de lucru, incluzând şi soluţii pentru finanţarea pe stoc a producţiei agricole, au reprezentat în continuare cel mai extins segment accesat de fermieri în 2016. Pentru anul 2017, compania se aşteaptă la o creştere a investiţiilor în modernizarea şi extinderea fermelor (achiziţii teren, dar şi ferme existente).


Informaţii financiare la 31 decembrie 2016:

 

Profitul net: 22.284.955 lei, în creştere cu 28% faţă de 2015

Capitaluri proprii: 148.582.546 lei, în creştere cu 18%

Rentabilitatea capitalurilor proprii: 16,2%

Rata de adecvare a capitalului (conform normelor BNR): 28%

Credite neperformante cu restanţe mai mari de 90 de zile: 1,23%

Valoarea creditelor acordate: 988.000.000 lei, în creştere cu 4%

Expunere din credite: 741.385.000 lei, în creştere cu 4% 

Număr clienţi activi: 1.900

http://www.curierulnational.ro/Economie/2017-03-15/Agricover+Credit+IFN,+profit+net+de+22+mil.+lei+in+2016

 

    Provident a acordat anul trecut cu 27% mai multe credite, în România

    Grupul britanic International Personal Finance (IPF), din care face parte și Provident Financial România, a acordat anul trecut împrumuturi în valoare de peste 301 milioane de lire sterline,în România, Ungaria și Bulgaria, creșterea față de 2015 fiind cu 17%, a comunicat astăzi instituția de credit.

    Cea mai pronunțată creștere a creditării a fost obținută de grup în România, respectiv 27%.

    Cele trei subsidiare aveau, la finalul anului 2015, un portofoliu cumulat de 629.000 de clienți activi,mai mult de jumătate dintre aceștia fiind în România, unde creșterea numărului de clienţi a fost de 4,4%, comparativ cu 2015, se menționează în comunicat.

    În același timp, veniturile generate de operațiunile grupului în cele trei țări au crescut, în 2016, cu 2,2%, la 177,4 milioane de lire sterline, în timp ce profitul brut consolidat a fost de 36,9 milioane de lire sterline.

    Rezultatele din 2016 dovedesc încă o dată succesul modelului nostru de business şi al strategiei noastre de a crește responsabil. Am continuat să ne diversificăm oferta de creditare cu mai multe sume și perioade, inclusiv prin lansarea Provident Star, astfel încât să răspundem și mai bine nevoilor clienţilor noştri şi ai potenţialilor clienţi. În 2017, vom continua să ne adaptăm oferta de produse la noile condiții și la cerințele pieței și să pregătim produse și servicii noi sau conexe, cum ar fi împrumuturi online sau asigurări”, a declarat Viktor Boczán, directorul general al Provident Financial România.

    La nivelul grupului, IPF a înregistrat în 2016 o creștere a creditelor acordate cu 8%, în comparaţie cu rezultatul înregistrat în 2015.Cea mai spectaculoasă evoluţie a fost înregistrată de IPF Digital (divizia de împrumuturi online cumpărată de grup în 2013), cu o creștere de 41% a creditelor acordate și de 45% a numărului de clienţi.

    Grupul IPF are 2,5 milioane de clienţi în 11 ţări din Europa, precum şi în Mexic și Australia. IPF este unul dintre cei mai mari angajatori britanici din Europa Centrală și de Sud-Est și una dintre cele mai puternice 250 de companii internaţionale listate la Bursa din Londra.

    http://www.bankingnews.ro/provident-a-acordat-anul-trecut-cu-27-mai-multe-credite-in-romania.html